La integridad financiera es una condición indispensable para la estabilidad económica, la confianza de los inversionistas y la competitividad de México. Por ello, la evaluación del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) representa mucho más que una revisión regulatoria: es una prueba de la capacidad del Estado mexicano y de su sistema financiero para prevenir, detectar y combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.
El GAFI es el organismo intergubernamental que establece los estándares internacionales en esta materia mediante sus 40 recomendaciones. Sus evaluaciones mutuas examinan dos dimensiones fundamentales: el cumplimiento técnico de dichos estándares y la efectividad con la que cada país los implementa. En otras palabras, no basta con tener leyes, disposiciones y controles; es necesario demostrar que funcionan y producen resultados concretos.
México se encuentra en la quinta ronda de evaluaciones mutuas, cuyo proceso inició en 2025. Durante marzo de 2026, un equipo evaluador realizó una visita presencial al país para analizar el funcionamiento del régimen nacional de prevención y combate al lavado de dinero. Posteriormente, en su plenaria celebrada del 28 al 30 de octubre, el GAFI adoptó el Informe de Evaluación Mutua de México. Su publicación está prevista para el 17 de diciembre, una vez concluida la revisión de calidad y consistencia. Será entonces cuando conozcamos las calificaciones y las acciones prioritarias recomendadas para fortalecer nuestro sistema.
La adopción del informe representa la conclusión de una etapa de intenso trabajo institucional. Es justo reconocer el liderazgo de Omar Reyes Colmenares, titular de la Unidad de Inteligencia Financiera, y el esfuerzo de su equipo en la coordinación técnica de este proceso, que involucró a numerosas autoridades y participantes de los sectores financiero y no financiero.
¿Qué está en juego? Mucho más que una calificación internacional. El cumplimiento de los estándares del GAFI contribuye a proteger la reputación de México, fortalecer las relaciones de corresponsalía bancaria, facilitar las operaciones transfronterizas y preservar la confianza de los mercados internacionales. También ayuda a evitar que recursos de procedencia ilícita ingresen al circuito formal y que las instituciones financieras sean utilizadas para canalizar fondos vinculados con delitos.
Para las instituciones financieras, esto implica contar con modelos de prevención basados en riesgos, procesos sólidos de conocimiento del cliente, identificación de beneficiarios finales, reportes oportunos y controles internos efectivos. Para los reguladores y las autoridades, supone supervisar con un enfoque proporcional al riesgo, intercambiar información y demostrar que las alertas se traducen en investigaciones y resultados. La efectividad depende de que todas estas piezas funcionen de manera coordinada.
Sin embargo, la efectividad del sistema no puede medirse únicamente por el número de reportes enviados o sanciones impuestas. También debe evaluarse por su capacidad para transformar la información financiera en inteligencia útil.
Desde la Unión de Instituciones Financieras Mexicanas (UNIFIMEX) hemos asumido esta responsabilidad con una visión de colaboración técnica e institucional. En febrero de 2026 participamos como colaborador estratégico en el encuentro público-privado de alto nivel impulsado por el GAFI, el Banco Interamericano de Desarrollo y el GAFILAT, realizado en el marco de la plenaria del organismo internacional en la Ciudad de México. Este espacio permitió fortalecer el diálogo entre autoridades, organismos multilaterales y representantes del sector privado sobre los retos regionales en la materia.
La publicación del informe no marcará el final del trabajo, sino el inicio de una nueva etapa. La quinta ronda contempla acciones prioritarias que los países deberán atender en los siguientes tres años. Para México, el verdadero desafío será convertir sus hallazgos en mejoras sostenibles, con responsabilidades claras, coordinación institucional y resultados verificables.
Soraya Pérez / @Perezsoraya
